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西方國家的養(yǎng)老院通常由地點(diǎn)政府或慈悲機(jī)構(gòu)與企業(yè)合作開辦，能接收有各種各樣需求的老人，據(jù)悉養(yǎng)老院暴雷頻發(fā)，那么上億人怎么安度晚年？養(yǎng)老院什么原因暴雷？和騰閱網(wǎng)小編一起來詳細(xì)了解一下吧。

養(yǎng)老院暴雷頻發(fā)上億人怎么安度晚年

中國的養(yǎng)老院三年來以“孤島”之勢抵御一波又一波的疫情沖擊，其安危關(guān)系著最為脆弱的老齡人口的命運(yùn)。但是為外界所忽略的是，三年來它們也在并且經(jīng)受著另一重毀滅式打擊，它的名字叫“暴雷”。

暴雷是指養(yǎng)老院陷入資金危機(jī)而驟然倒閉。這對那些差不多入住或等待入住的老人而言，意味著晚年希望的破滅、終身積蓄的破產(chǎn)，有時(shí)也會導(dǎo)致最悲劇性的結(jié)局——在無望中結(jié)束自己的生命。

2021年1月，62歲的湖南人曹迎林在沉默中跳入資江，他生前將17萬積蓄投入“納諾”老年公寓以預(yù)定“床位”。

深圳“XX樹”項(xiàng)目暴雷后，患有結(jié)腸癌的老人在妻子離家報(bào)案時(shí)自殺身亡。兩位老人為項(xiàng)目充值20萬，成為“至尊卡會員”……

養(yǎng)老院暴雷集事件集中于疫情三年。2020年湖南省內(nèi)十余家養(yǎng)老院接連暴雷，此后事態(tài)蔓延廣東、浙江、四川等多地。最近的一次，是在今年9月，湖北鄂州數(shù)百名老人被當(dāng)?shù)刈畲蟮氖裆鷳B(tài)頤養(yǎng)院的宣傳吸引，投入萬元計(jì)的床位預(yù)定金，期待著入住前的“返利”和入住后的“折扣”，但他們再也沒有拿回預(yù)定金。

暴雷事件背后是非法集資，不管是“返利”、“折扣”依然“會員費(fèi)”，極具誘惑性的的名目遮掩著巨額資金的真實(shí)流向——短債長投、挪用其他項(xiàng)目或投向理財(cái)。有民間統(tǒng)計(jì)揭示截至2021年，全國總計(jì)發(fā)生逾6000起養(yǎng)老院非法集資案。以“養(yǎng)老院”和“非法集資”為關(guān)鍵詞在中國裁判文書網(wǎng)上檢索，共有427篇文書，其中2020年裁判的數(shù)目最多，為116份。

應(yīng)對亂象，各地監(jiān)管紛紛收緊?！逗笔○B(yǎng)老機(jī)構(gòu)會員費(fèi)治理方法（試行）》規(guī)定，自今年9月起，預(yù)收的單個(gè)會員費(fèi)不得超過本機(jī)構(gòu)月均服務(wù)收費(fèi)的12倍；2022年10月實(shí)施的《河南省養(yǎng)老服務(wù)條例》措施更緊，最多只能一次性預(yù)收3個(gè)月的會費(fèi)，押金數(shù)額最多為一個(gè)月的月費(fèi)。

八點(diǎn)健聞獲悉，北京、廣東、安徽、江西、貴州多地也出臺了類似規(guī)定。養(yǎng)老行業(yè)司空見慣的“會員制”將要玩不轉(zhuǎn)了。

中國養(yǎng)老院興建熱潮已逾十年，形形色色的投資人、所有者和運(yùn)營方接踵入場，房產(chǎn)商、險(xiǎn)資和大型國企的身影頻現(xiàn)?！梆B(yǎng)老”的招牌之下，不乏房地產(chǎn)商的變相攻城略地或盤活、金融玩家屢見不鮮的資金拆借或挪用。此時(shí)，隨著疫情三年帶來的全國性經(jīng)濟(jì)下行，面對各地監(jiān)管的持續(xù)收緊，中國養(yǎng)老機(jī)構(gòu)正面臨前所未有的危局。

這一回，那個(gè)承載著中國老齡化社會將來命運(yùn)與走向的行業(yè)，該怎么渡過？

疫情三年頻頻暴雷，借養(yǎng)老玩金融失靈

時(shí)刻回到2017年。做養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資的楊萬林，差不多看出了養(yǎng)老院暴雷的端倪。

彼時(shí)疫情還遙無蹤影，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)也在政府的扶持下吸納著各行各業(yè)人士的參與：除了為突破瓶頸期、獲得土地減免的房地產(chǎn)商，還有經(jīng)過《保險(xiǎn)資金投資不動產(chǎn)暫行方法》加入的保險(xiǎn)公司，和為響應(yīng)政府號召而踏足養(yǎng)老的國有企業(yè)。

魚龍混雜的行業(yè)里，不乏有人找楊萬林合作。接觸了幾次，他發(fā)現(xiàn)，有些人不是在實(shí)實(shí)在在想做養(yǎng)老，“他們是在玩?！?/p>

這群人利用國家相關(guān)扶持政策，加上自己玩得純熟的商業(yè)技巧，在市場上忽悠、煽動不明真相的公眾購買他們所謂的產(chǎn)品或者服務(wù)。他們被楊萬林稱為“弄潮兒”，并非褒義。

最典型的例子，是深圳一家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的“XX樹”項(xiàng)目。楊萬林曾在地鐵口見過他們的工作人員，“拿著精美的冊子招徠行人?！睋?jù)報(bào)道，該項(xiàng)目會帶著老人們?nèi)⒂^美麗的樣板房，噓寒咨詢暖，提供免費(fèi)午餐，再讓他們充值“服務(wù)卡”，預(yù)定床位。并且告訴老人們，這是“限時(shí)特價(jià)”，后續(xù)還會漲價(jià)。被吸引的老人們交的錢，從5萬到75萬不等。

后來項(xiàng)目“爛尾”，老人們建立了維權(quán)微信群，索要退款未果，轉(zhuǎn)而選擇報(bào)案，有的老人還沒等到結(jié)果就離開了人世。

在楊萬林來看，這類養(yǎng)老機(jī)構(gòu)“初心算是想圈錢”。相較于養(yǎng)老服務(wù)，它們所提供的更像一個(gè)投入本金、回報(bào)利息的金融產(chǎn)品，特意針對風(fēng)險(xiǎn)意識不足的老年人。這種模式就像“擊鼓傳花”，一旦停止就會“暴雷”：“最早投資的一批（老人），該給的利息、回報(bào)都給了，再經(jīng)過不斷售賣服務(wù)去補(bǔ)足后續(xù)的利息和回報(bào)。補(bǔ)不動的時(shí)候就跑路，都是基本上套路?！?/p>

別的玩法也未必能安全“著陸”——“會員制”也是養(yǎng)老院暴雷的重災(zāi)區(qū)。有的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)以鎖定床位為誘餌、收取一次性會員費(fèi)或床位預(yù)定費(fèi)等，金額在數(shù)十萬甚至上百萬。有的機(jī)構(gòu)把入住門檻設(shè)定為相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如有一個(gè)高端養(yǎng)老社區(qū)，需要購買200萬“年金險(xiǎn)”才有資格入住。廣州某機(jī)構(gòu)想出的名目是，針對失能失智老人收取所謂“一次性設(shè)備使用費(fèi)”，金額從5萬到40萬不等，最高達(dá)200萬左右。

事實(shí)上，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)徹底能夠讓金融工具“為我所用”：中信證券的一份行研報(bào)告指出，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)或可經(jīng)過會員制、床卡類金融產(chǎn)品、分時(shí)度假、信托、資產(chǎn)證券化等許多方式實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)品金融化，從而最大化企業(yè)利潤，并且也降低了后期運(yùn)營和營銷工作的難度。然而，這一系列玩法顯然有章可循，“操作不規(guī)范就會帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)乃至法律風(fēng)險(xiǎn)”，楊萬林講。

2021年中，江西新余市的東鑫曜陽老年公寓發(fā)生“暴雷”。辦案人員發(fā)現(xiàn)，項(xiàng)目公司經(jīng)過老年公寓吸取大量資金用于房地產(chǎn)和酒店項(xiàng)目，甚至遠(yuǎn)赴西南省份搞房地產(chǎn)。結(jié)果并沒有做起來，所有的項(xiàng)目都虧了錢，約有2000多位老人受到損失。

宜春市百樂休閑福利服務(wù)中心旗下的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)則浮現(xiàn)“超賣”。有會員發(fā)現(xiàn)，該機(jī)構(gòu)不僅在資金鏈斷裂后接著簽合同，且實(shí)際床位數(shù)僅為購買床位的老人數(shù)的五分之一。2021年中，法院以涉嫌非法吸收公眾存款逮捕了有關(guān)人士。

今年11月28日，民政部下發(fā)了對于加強(qiáng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)非法集資防范化解工作的意見。由此不難反推，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)扎堆“玩金融”，暴雷頻頻。

那些“玩金融”的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，有很多是在效仿泰康集團(tuán)。在保險(xiǎn)行業(yè)人士王健看來，這徹底是對泰康模式的誤解。他對八點(diǎn)健聞解析：首先，泰康集團(tuán)實(shí)力雄厚，資產(chǎn)超過2萬億，多個(gè)板塊均對養(yǎng)老業(yè)務(wù)提供支撐。其次，泰康更多是以養(yǎng)老社區(qū)的床位促進(jìn)壽險(xiǎn)保單的銷售，而后者帶來了豐厚的保費(fèi)現(xiàn)金流。于是押金對他們來講不過錦上添花，預(yù)收政策的變化不過拉長了投資回收期，可不能活不下去。

對此，楊萬林干脆地概括：養(yǎng)老社區(qū)不過其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的底層資產(chǎn)——養(yǎng)老機(jī)構(gòu)是保險(xiǎn)產(chǎn)品的“展示面”，在養(yǎng)老社區(qū)的所有投入，最終都會增加保險(xiǎn)的銷售。

此外，泰康特別老到地進(jìn)行了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的安排。王健看過他們給到壽險(xiǎn)客戶的入住確認(rèn)函，只答應(yīng)屆時(shí)會安排房源保證入住，但并沒有與具體的養(yǎng)老社區(qū)房產(chǎn)相對應(yīng)。假如客戶意愿入住的養(yǎng)老社區(qū)滿員了，能夠安排到同等檔次的其它地點(diǎn)——“相當(dāng)于泰康售賣的不過一個(gè)若干年后行權(quán)的期權(quán)”，王健講。

并且，泰康要求需要入住的客戶提早18個(gè)月通知。王健指出，這是留了足夠的時(shí)刻以籌措房源。經(jīng)過上述安排，泰康徹底規(guī)避了養(yǎng)老社區(qū)“超賣”的風(fēng)險(xiǎn)，操作時(shí)刻上也游刃有余。

早已退局的老“玩家”和產(chǎn)業(yè)的搖擺向前

把辦養(yǎng)老變成玩金融，并不是養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)里最初的游戲。

1999年，中國60周歲以上老年人口占總?cè)丝诘?0%，按照國際通行標(biāo)準(zhǔn)，我國人口年齡結(jié)構(gòu)已進(jìn)入老年化時(shí)期。進(jìn)入新世紀(jì)后，人口老齡化速度持續(xù)加快，截至2021年底，全國60歲及以上老年人口達(dá)2.67億，占總?cè)丝诘?8.9%；65歲及以上老年人口達(dá)2億以上，占總?cè)丝诘?4.2%。國人的養(yǎng)老需求凸顯。

2011-2013年，在老年人口突破兩億之際，國家出臺了一系列與養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)有關(guān)的政策與文件，包括《中國老齡事業(yè)進(jìn)展“十二五”規(guī)劃》、《國務(wù)院對于加快進(jìn)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》、以及《國務(wù)院對于促進(jìn)健康服務(wù)業(yè)進(jìn)展的若干意見》等。

政策層面的關(guān)注和推動，使養(yǎng)老咨詢題沖出單個(gè)家庭，匯聚成一股“需求潮”，嗅覺敏銳的資本快速響應(yīng)，各路“玩家”紛紛涌入。有需求，有供給，市場就此形成，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)雛形初顯。

風(fēng)生水起的2012年被稱為中國的“養(yǎng)老元年”。聞風(fēng)而動的先行者中，最多的便是保險(xiǎn)系、房企系、和央企系公司。

保監(jiān)會2010年發(fā)布的《保險(xiǎn)資金投資不動產(chǎn)暫行方法》，拓寬了保險(xiǎn)資金投資范圍，以中國人壽、新華人壽、太平洋、平安養(yǎng)老等為首的壽險(xiǎn)公司積極參與房地產(chǎn)開辟，聯(lián)動保險(xiǎn)產(chǎn)品鎖定客戶，掀起了養(yǎng)老地產(chǎn)建設(shè)的高潮。

房企系則是另一個(gè)極端：為了應(yīng)對宏觀調(diào)控，它們需要重新調(diào)整進(jìn)展重心。以萬科、華潤、首創(chuàng)、保利等為代表的龍頭企業(yè)，領(lǐng)先轉(zhuǎn)向潛力巨大的老年地產(chǎn)市場。

“中字頭”的國有企業(yè)并且承擔(dān)著一部分社會責(zé)任。在國家號召進(jìn)展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)時(shí)，他們也成為不可小覷的力量。中國石化、中國水電、中國石油等聽上去與養(yǎng)老“八竿子打不著”的企業(yè)紛紛規(guī)劃立項(xiàng)，重金投入養(yǎng)老地產(chǎn)項(xiàng)目。

雖然入局的緣故不同，但這些“老玩家”們的玩法大同小異：用“養(yǎng)老”的概念作為包裝，獲取各種政策支持和稅費(fèi)優(yōu)惠，大搞房地產(chǎn)項(xiàng)目。當(dāng)時(shí)市場上的這類項(xiàng)目包括高端養(yǎng)老社區(qū)、異地養(yǎng)老社區(qū)、旅游養(yǎng)老項(xiàng)目等，最為著名的有北京的“太陽城”國際老年公寓、上海的“親和源”老年公寓等。

行業(yè)的勃興也觸發(fā)了資本市場的活躍。2015-2016年，資本對養(yǎng)老項(xiàng)目的投資熱度達(dá)到空前高潮，炙手可熱的上?！坝H和源”老年公寓和北京匯晨分別被宜華健康、光大控股收購?！吨袊B(yǎng)老服務(wù)行業(yè)資本投資及收并購的全景回顧、趨勢研判》一文中提到，共有22家養(yǎng)老公司先后被資本投資或收/并購，占比超過50%。上海中金瑞華（佰仁堂）利用這兩年的窗口期，實(shí)現(xiàn)了10000+床位的快速擴(kuò)張，這在世界養(yǎng)老進(jìn)展史上也“極為罕見”。

這場“狂歡”在2017年快速退潮。2017-2020年，資本對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的出手，漸漸從規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)型到投后治理。通俗來講，資本從關(guān)注“養(yǎng)老床位”轉(zhuǎn)向關(guān)注“客戶流量”，擁有更多高質(zhì)量、粘性強(qiáng)的老年客戶的機(jī)構(gòu)更加得到青睞。

資本是冷血的，但并且也是風(fēng)向標(biāo)，上述轉(zhuǎn)變宣告假養(yǎng)老之名進(jìn)行房地產(chǎn)開辟的時(shí)代終結(jié)。國人“未富先老”、高齡老人失能失智需要專業(yè)照護(hù)等因素，讓大量定位高端或位置偏遠(yuǎn)、缺乏配套服務(wù)的養(yǎng)老房產(chǎn)空置，入住率無法快速上漲。而中銀國際的分析報(bào)告指出，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)達(dá)到80%的入住率才能實(shí)現(xiàn)收支平衡。

養(yǎng)老房地產(chǎn)的潰退也讓決策層意識到，養(yǎng)老行業(yè)的社會福利性質(zhì)很強(qiáng)，需要更多政府扶持與參與。但是，有些陷入困境的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)等不及優(yōu)惠政策，不得不騰挪資金以維持運(yùn)轉(zhuǎn)；還有一些則和楊萬林此前的觀察相一致，從一開始就沒計(jì)劃深耕行業(yè)，而只想打著養(yǎng)老的旗號玩金融。

行業(yè)起起落落，是誰還在經(jīng)營養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)？

2010年，吳天新抵押了自己的屋子，租了上海的一處房產(chǎn)，帶領(lǐng)十幾個(gè)職員，白手起家做養(yǎng)老。在那之前，他曾涉足汽車等多個(gè)行業(yè)，因?yàn)榭春灭B(yǎng)老產(chǎn)業(yè)將來的進(jìn)展，他毅然踏入那個(gè)當(dāng)時(shí)依然公辦機(jī)構(gòu)占主流的領(lǐng)域。

吳天新的團(tuán)隊(duì)中無人接觸過養(yǎng)老行業(yè)，更沒人懂護(hù)理，他們從給老人洗澡、做飯開始做起。兩三年后，擁有500個(gè)床位的養(yǎng)老院入住率達(dá)到100%；又通過近十年的進(jìn)展，吳天新創(chuàng)立的品牌醫(yī)養(yǎng)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了連鎖經(jīng)營，擁有3家養(yǎng)老院和3家護(hù)理院，在疫情之前基本基本上滿員的狀態(tài)。

十多年大浪淘沙，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)留下的多是像吳天新一樣踏踏實(shí)實(shí)的經(jīng)營者或投資人。不同于投機(jī)者追求“快速變現(xiàn)”，這些人是在用“長期主義”的心態(tài)做實(shí)業(yè)。

毋庸諱言，養(yǎng)老行業(yè)前期投入大，回收時(shí)刻長，租賃來的業(yè)務(wù)用房無法抵押、融資困難，對人力資本的要求也很高。那么，養(yǎng)老依然一門好生意嗎？

留在“決賽圈”的項(xiàng)目，能夠按照經(jīng)營主體大致歸為三類：第一類是國企辦養(yǎng)老，盡管也在虧損，然而現(xiàn)金流充足，運(yùn)營團(tuán)隊(duì)壓力不大；第二類是政府出物業(yè)投硬件、社會資本負(fù)責(zé)運(yùn)營的“公建（辦）民營”，前期投入少，有公信力背書；第三類是社會資本辦養(yǎng)老，由于前期投入大、回收時(shí)刻長、成本不斷上升等因素，幾乎“確信虧損”。

“大多數(shù)項(xiàng)目最多達(dá)到社會平均投資收益率水平”，楊萬林介紹，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)最要緊的成本有兩塊：其一是物業(yè)成本，包括房租和設(shè)備的折舊和維護(hù)；第二塊是運(yùn)營成本，其中最大的支出是快速上漲的人工成本。作為一個(gè)以服務(wù)品質(zhì)為本的行業(yè)，這些剛性成本很難松動。

“養(yǎng)老機(jī)構(gòu)活得好不行，取決于其經(jīng)營治理水平?！币?yàn)楣ぷ餍枰踅】疾爝^200多個(gè)養(yǎng)老項(xiàng)目。他給八點(diǎn)健聞?wù)f述了一個(gè)生動的案例：某高端養(yǎng)老院擁有一個(gè)室內(nèi)恒溫游泳池，為了在保溫的并且降低能耗成本，每天晚上老人們游完泳后，院長會安排人把泳池罩住，以減少熱量損耗?！凹偃绮蛔⒁饧?xì)節(jié)，從早到晚地加熱泳池，一個(gè)月在燃?xì)赓M(fèi)上花20萬基本上有可能的。”

“節(jié)流”的路難走，那么就攻“開源”。吳明英是吳天新的女兒，近幾年被父親動員回家“子承父業(yè)”。她同樣認(rèn)為養(yǎng)老院的成本很難壓低，“最要緊的依然提高入住率”。

吳明英表示，自己始終不擅長玩金融，算是做實(shí)業(yè)，抱著必勝的信念去做每一家。她認(rèn)為自家品牌與眾不同的地點(diǎn)在于，創(chuàng)始人是從一線開始做起來的?！昂臀腋赣H一起創(chuàng)業(yè)的老職員們特別吃苦耐勞，全身心撲在事業(yè)上，特別投入?，F(xiàn)在我們要思考這種精神怎么傳承的咨詢題?！?/p>

楊萬林認(rèn)為，此時(shí)存活下來的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)還有一個(gè)共同點(diǎn)：定位于不同程度失能失智的剛需人群，為他們提供照護(hù)服務(wù)。尤其在上海，由于有長護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)以及針對老人護(hù)理的政府補(bǔ)貼，老年人個(gè)人花很少的錢就能得到很好的護(hù)理，于是相關(guān)機(jī)構(gòu)的入住率高。養(yǎng)老行業(yè)的明星企業(yè)“福壽康”就要緊得益于這種營收模式，其利潤絕大部分來自于長護(hù)險(xiǎn)，盡管仍是微利運(yùn)營，但保證了穩(wěn)定進(jìn)展。

另外，受到經(jīng)濟(jì)、政策、以及人口老齡化程度妨礙，在不同的都市或區(qū)域，經(jīng)營養(yǎng)老項(xiàng)目面臨的挑戰(zhàn)不同。華南某大型健康產(chǎn)業(yè)集團(tuán)負(fù)責(zé)人徐兵告訴八點(diǎn)健聞，由于深圳的老齡化率低（注：第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示，深圳60歲及以上人口比例為5.36%，同期上海的數(shù)據(jù)為23.38%，是深圳的4.4倍），于是這個(gè)地方的養(yǎng)老項(xiàng)目資金回收周期比上海要長，平均入住率惟獨(dú)30%左右，普遍面臨較大的運(yùn)營壓力。

有一個(gè)理由支撐著眼下深耕養(yǎng)老行業(yè)的經(jīng)營者們：目前整體的養(yǎng)老需求可能還沒有充分釋放，再過15-20年，等60后到了要住養(yǎng)老院的時(shí)候，社會上的老人將更多，整個(gè)群體的意識越來越強(qiáng)，消費(fèi)能力也比較高，這是大勢所趨。但如行業(yè)人士所言，“假如等到那時(shí)候想再入局，就沒有機(jī)會了?！?/p>

來源：騰閱網(wǎng)