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最近，各大銀行集體下調(diào)存款利率后，跨省存款就越來越火了，不少人選擇跨省去存錢，下面大伙兒就和騰閱網(wǎng)小編一起了解一下跨省存款火了:存50萬差價5000。

跨省存款火了:存50萬差價5000

近日，繼六大行集體下調(diào)存款掛牌利率后，多家全國性股份制銀行紛紛跟進下調(diào)存款利率。6月12日，包括招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行等在內(nèi)的11家全國性股份制商業(yè)銀行宣布，從當日起下調(diào)部分人民幣存款利率?？傮w來看，此次活期、定期存款利率均有所下調(diào)，下調(diào)幅度普遍為5—15個基點。調(diào)整后，上述股份制銀行人民幣活期存款年化利率為0.2%，與六大行持平。

值得注意的是，加上此次下調(diào)，全國性銀行差不多進行了四輪降息，全國性銀行存款產(chǎn)品掛牌利率已全面轉(zhuǎn)入“2時代”。

據(jù)觀察，市場上衍生出一種“特種兵式”的存款現(xiàn)象。換言之，算是將現(xiàn)金帶到其他省份及都市，以尋求較高利息的存款產(chǎn)品。據(jù)中國基金報6月17日報道，據(jù)消費者記者透露，目前盡管很多銀行將存款利率下調(diào)，但部分都市的城農(nóng)商行還暫未行動，相較下來甚至兩者能差100bp，“存款50萬元，5年下來差價5000元。”

為多賺利息，跨省存款火了

近期，據(jù)記者觀察，很多消費者群體在熱衷討論對于存款搬家咨詢題。甚至還有消費者在社交媒體進行相互呼吁轉(zhuǎn)告，并分享怎么可以更好的將存款在其他都市進行存取經(jīng)驗等現(xiàn)象。

非常是，有媒體報道，由于臨近上?；疖囌?，江蘇銀行（上海閘北支行）在社交平臺上儼然已成為網(wǎng)紅銀行。此要緊在于，該行在蘇州、上海兩地存在明顯的存款利差，大約15-40bp。

目前，江蘇銀行（蘇州城北支行）的存款利率分別為2.1%（一年期）、2.7%（兩年期）、3.1%（三年期）、3.1%（五年期）；但是，江蘇銀行（上海市閘北支行）的存款利率卻相對高出一些。據(jù)悉，目前該行存款利率為2.25%（一年期）、2.85%（兩年期）、3.5%（三年期）、3.4%（五年期）。

在很多投資者看來，這種跨省、跨市辦理存款盡管煩惱，但顯然是劃算的。有儲戶表示，“往返僅需要大約60塊錢，然而卻能賺出幾千塊的利息，非常依然保本的存款產(chǎn)品，很值得?！?/p>

其實，自本周一，招行、浦發(fā)、中信等多家股份制銀行調(diào)降存款利率后，市場上盡管有部分城農(nóng)商行也賦予跟進，但在記者的調(diào)研中，多數(shù)銀行并未同步賦予下調(diào)。例如，位于華南地區(qū)的兩家上市城商行均對記者表示，暫時還處于考察中，將結(jié)合后期自身經(jīng)營事情及同業(yè)事情進行調(diào)整。整體來看，普遍對存款利率是否下調(diào)保持了一定的觀望態(tài)度。

雖然不同規(guī)模的銀行存款利率有所差異，但整體利率下降趨勢已是既成事實。在此背景下，居民儲蓄意愿正在降低。央行公布的5月金融數(shù)據(jù)中，人民幣存款新增1.46萬億元，其中居民存款新增5364億元。數(shù)據(jù)顯示，5月居民短貸、中長貸分別增加1988億元和1684億元，分別同比多增148億元和637億元。

據(jù)界面新聞6月16日報道，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對記者分析稱，非銀金融機構(gòu)存款5月增長3221億元，同比增長653億元，其中一個重要緣故是市場情緒回暖，帶動居民理財投資需求復(fù)蘇。

依照普益標準報告，截至2023年5月末，全市場存續(xù)開放式固收類理財產(chǎn)品（不含現(xiàn)金治理類）、封閉式固收類理財產(chǎn)品近1個月年化收益率的平均水平分別為3.68%、4.49%，顯著高于存款利率。在理財發(fā)行規(guī)?；痉€(wěn)定的前提下，一定程度上發(fā)生了存款“搬家”現(xiàn)象，部分存款流回理財市場，存款與理財間的“蹺蹺板”效應(yīng)顯現(xiàn)。

存款利率，到“底”了嗎？

將來銀行存款利率還會接著下調(diào)嗎？業(yè)內(nèi)人士普遍認為，答案是確信的。

中金公司研報認為，將來1~2年存款平均利率仍有約20個基點的進一步降息空間（不包括此次降息），要緊邏輯基于2020年以來銀行貸款利率已下行超過2017年的低點，而存款利率2020年基本持平，仍高于2017年水平約40個基點；其中約15個基點為存款定期化的妨礙，25個基點為存款利率上行導(dǎo)致。此番11家股份制銀行下調(diào)存款利率后，預(yù)計還會有許多中小銀行陸續(xù)跟進。

據(jù)中國商報6月16日報道，“之前我一直把錢存在四大行，因為利率越來越低，去年底到期后就一直沒有再存。前兩天去本地銀行打聽，得到的回復(fù)是現(xiàn)在還沒調(diào)，但不久后確信會下調(diào)，我就連忙存上了?！苯K人小萌告訴記者。

多家銀行存款利率下調(diào)，儲戶儲蓄意愿怎么？

“事實上存款的根本目的還不是為了利息，而是為了在需要用錢的時候能有底氣，所以除非本金有風險，否則依然要存銀行?！毙∶戎v。

“在我還未找到比存款收益更安全穩(wěn)健的理財、投資渠道之前，我依然會存錢?！鄙綎|濰坊人小舟講。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼認為，從中長期看，市場無風險利率下降是大勢所趨。于是，關(guān)于居民來講，一定要平衡好風險和收益來綜合進行資產(chǎn)配置。假如要追求高收益，那么必須承受高風險；假如要追求穩(wěn)健的收益，能夠在存款之外，適當配置現(xiàn)金治理類理財產(chǎn)品、貨幣基金，以及儲蓄國債等產(chǎn)品。

為何會一降再降？

當下，中國市場的無風險利率逐年下降成為趨勢。

依照東海證券研報內(nèi)容，上市銀行數(shù)據(jù)顯示，2020-2021年降息妨礙下，存貸款成本率表現(xiàn)為“貸款下降、存款剛性”的不對稱局面，即貸款利率降幅較大，而存款利率僅微幅下降或保持不變。這一局面在2022年升級為“貸款下降，存款上升”的背離局面。

對于背后的宏觀解釋或在于：房地產(chǎn)銷售明顯下降，居民消費意愿降低，抑制存款從居民部門向企業(yè)部門存款流動，疊加企業(yè)投資生產(chǎn)活躍度變?nèi)酢⒕用窭碡敾亓鞔婵畹纫蛩?，定期存款需求增加。這一變化在金融數(shù)據(jù)上亦有表現(xiàn)，2022年M1與M2剪刀差趨于擴大。2022年總存款成本率上升的第二個緣故在于公司存款利率水平提升。

東海證券認為，本輪存款利率下降將緩解這一矛盾，利于發(fā)揮逆周期調(diào)節(jié)空間。6月13日央行已將7日逆回購操作利率從2.00%下降至1.90%。依照政策利率變動普通會觸發(fā)LPR變動的規(guī)律，6月LPR似乎率將隨政策利率下降，這意味著銀行業(yè)凈息差邊際改善或?qū)⒌陀诖饲暗念A(yù)期。

此外，有三方財富治理機構(gòu)認為，事實上近期銀行多次下調(diào)存款利率，要緊有兩方面的緣故，其一是為了促進居民多消費，拉動經(jīng)濟增長。疫情暴發(fā)以來，隨著經(jīng)濟下行壓力開始顯現(xiàn)，我國居民的預(yù)防性儲蓄行為顯著上升。2022年我國居民存款新增17.84萬億元，創(chuàng)下了歷史新高。假如老百姓把錢都存起來，不情愿消費，國家經(jīng)濟自然也會低迷。近期各大銀行頻整下調(diào)存款利率，事實上算是為了把存款的錢趕出來，全方位地刺激投資和消費；另外一方面是為了緩解銀行的息差壓力。銀行要緊有兩項業(yè)務(wù)，存款和放貸，銀行的利潤來源就等于貸款利率減去存款利率。疫情后為恢復(fù)實體經(jīng)濟的進展。我國推行普惠金融政策，大幅度下調(diào)了小微企業(yè)的貸款利率、房貸利率等。銀行假如一味地下調(diào)貸款利率，然而存款利率不變，那么銀行的利差就確信會下降，妨礙銀行放貸支持實體經(jīng)濟的能力。

老百姓怎么應(yīng)對？

雖然銀行存款利率一再下調(diào)，居民儲蓄意愿仍高企。央行數(shù)據(jù)顯示，2022年住戶存款增加17.84萬億元，遠高于2021年9.9萬億元；2023年一季度住戶存款增加9.9萬億元，在新增存款中占比64%。

此外，從居民可投資資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)看，現(xiàn)金及存款在居民可投資資產(chǎn)中的占比自2022年以來持續(xù)上升。

國海證券認為，居民現(xiàn)金類資產(chǎn)占比明顯提升，反映出居民風險偏好的邊際下行，尤其是2022年疫情妨礙疊加整體行情不佳的背景下，居民將資金轉(zhuǎn)入安全邊際更高的資產(chǎn)中。并且受2022年第四季度贖回潮妨礙，彼時，銀行理財、公募基金的配置規(guī)模浮現(xiàn)負增長。從基礎(chǔ)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)能夠觀察到類似的結(jié)論，居民可投資資產(chǎn)中權(quán)益類資產(chǎn)占比持續(xù)下滑，現(xiàn)金類資產(chǎn)持續(xù)擴張。

在國有大行及股份行等集體降息的背景下，“利率又降了，錢往哪投？”成為一般百姓關(guān)注的重點話題之一。

富國基金表示，央行降息進一步釋放了市場流動性，存款利率下調(diào)要緊優(yōu)化了銀行凈息差。在經(jīng)濟復(fù)蘇過程中，降低存款利率可能使得居民的儲蓄意愿降低，當存款利率吸引力不再，這時候更多人可能會選擇把錢拿出銀行進行消費或投資，轉(zhuǎn)而配置風險收益更適合的理財產(chǎn)品或債券基金。

上述三方財富治理機構(gòu)表示，關(guān)于一般投資者來講，購買傳統(tǒng)銀行無風險存款利率產(chǎn)品投資理財?shù)淖龇ú畈欢嚯y以跑贏通脹，多元化的配置顯得至關(guān)重要。資金分散，投資到股票、債券、房地產(chǎn)等不同的標的，在風險可控的事情下，盡可能提高整體收益，才是長期的配置之道。

來源：騰閱網(wǎng)