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在“增加對實體經(jīng)濟的貸款投放”的政策引導下，銀行怎么持續(xù)挖掘企業(yè)需求？《經(jīng)濟參考報》記者日前采訪多家銀行了解到，當前銀行資金儲備普遍較為充足，但疫情之下部分企業(yè)經(jīng)營狀況受到一定妨礙，導致市場需求別足。

面對信貸投放目標提升的要求，銀行一方面加大營銷實現(xiàn)貸款“擴面降價”，另一方面也經(jīng)過數(shù)字化方式提升質(zhì)效，平衡“促投放”和“控風險”，使金融活水及時流向企業(yè)的并且，保持自身持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營。

多銀行提升信貸投放目標

多家受訪銀行直言，今年信貸投放目標額度真的有所提升。“尤其是4月疫情以來，對支持實體的力度明顯加大。以海西支行為例，投放力度今年針對小微、普惠類企業(yè)，我們將實現(xiàn)5億元以上的新增目標?！惫ど蹄y行北京海淀西區(qū)支行副行長李效敏稱。

另一家股份行人士也對記者表示，近期該行對普惠小微貸款制定了剛性指標，全行需要在原先的基礎上增加投放。

信貸投放擴量得益于政策的持續(xù)引導，央行表態(tài)稱“加快已授信貸款的信貸投放，積極挖掘新的項目儲備，增加對實體經(jīng)濟的貸款投放”，銀保監(jiān)會也對各類銀行明確提出增量目標。

別過，對別少銀行一線工作人員來講，在鼓舞擴大信貸投放和企業(yè)需求弱化之間找到平衡，成為工作中必須應對的挑戰(zhàn)。

一國有大行華北地區(qū)支行信貸經(jīng)理對記者表示，“銀行資金是充足的，但疫情真的帶來一些新咨詢題，比如部分企業(yè)處于停產(chǎn)或半停產(chǎn)狀況，大量產(chǎn)品積壓，‘三角債’拖欠嚴重等?！彼硎?，從當?shù)厥虑榭?，貸款投放是重點也是難點，當前要緊經(jīng)過授信環(huán)節(jié)前移、等客戶隨時支用等方式加大營銷，從而尋找需求增加投放。

好在目前經(jīng)濟企穩(wěn)的共識差不多在逐漸形成，數(shù)據(jù)顯示，5月人民幣貸款增加1.89萬億元，同比多增3920億元，超出市場預期?！跋盗姓咧С?，需要一個傳導的過程，加之疫情防控取得的成效和經(jīng)濟逐步恢復正常，相信更多積極效應會在6月份之后有顯著體現(xiàn)。目前，我們差不多看到一些中長期貸款增速企穩(wěn)的跡象?！崩钚魧τ浾弑硎尽?

政策發(fā)力促融資降成本

與貸款“放量”同步的是貸款利率的走低。

今年來金融環(huán)境日趨寬松。繼降準0.25個百分點、釋放長期流動性5300億元后，五年期以上LPR也下調(diào)15個基點，降低中長期信貸成本。

“現(xiàn)在貸款利率別高，在基準利率上下，往常3.85%，現(xiàn)在似乎是3.7%?！背Ｖ輳婟埜话步ú挠邢薰径麻L路建衛(wèi)對記者透露了獲得貸款利率的事情。

宏觀數(shù)據(jù)也印證了企業(yè)感覺。央行數(shù)據(jù)顯示，1-4月企業(yè)的貸款利率是4.39%，較2021年全年進一步下降了0.22個百分點，這一數(shù)字也是人民銀行有統(tǒng)計記錄以來的低位。

“從今年事情看，具有較強抗風險能力的民營企業(yè)面對諸多銀行提供的貸款方案，議價能力很強?！币怀巧绦兄行虚L透露，該行為“專精特新”企業(yè)提供的貸款利率基本在4%左右，但國有大行利率普遍已在LPR上下浮動。

據(jù)了解，在本輪疫情期間，工行北京海淀西區(qū)支行發(fā)放普惠貸款平均利率已較年初下降約20基點，近三年新發(fā)放普惠貸款利率更是下降約100基點。

針對普惠小微、科技創(chuàng)新、綠色低碳、三農(nóng)等領域，央行出臺了再貼現(xiàn)、再貸款等工具，引導金融機構(gòu)加強投入。

李效敏表示，再貸款政策給貸款利率下行制造了空間，“以在科技創(chuàng)新再貸款支持范圍內(nèi)的企業(yè)為例，銀行內(nèi)部也整理了重點企業(yè)名單，關于符合相關條件的企業(yè)，商定貸款利率的時候就差不多主動讓利。相關貸款已在落地，后續(xù)會將名單報送監(jiān)管部門審定?！?

走好投放風控“平衡木”

值得注意的是，對銀行來講，做好“促投放”的并且，“控風險”也是必須重視的課題。業(yè)內(nèi)人士表示，作為金融穩(wěn)定的關鍵一環(huán)，銀行要持續(xù)加強風險操縱和成本操縱，保持自身持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營。

“企業(yè)非常是小微企業(yè)貸款，真的在疫情妨礙下生存面臨不少別確定性。”上述城商行支行行長表示，比如往常做較多投放的貿(mào)易客戶、餐飲行業(yè)客戶，現(xiàn)在真的會思考假如貸款太多，以后幾年別良率的咨詢題。

面對此類難點，銀行正經(jīng)過多渠道應對。

中國銀行北京市分行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理張卓冉表示，關于一線職員，我們積極落實盡職免責機制，降低小微企業(yè)貸款從業(yè)人員思想負擔，從而提升從事小微企業(yè)貸款業(yè)務積極性。并且，中行大力借助金融大數(shù)據(jù)，多維度收集小微企業(yè)各類信息，盡量全面了解小微企業(yè)各營事情，為小微企業(yè)貸款風險推斷提供充分依據(jù)。

李效敏表示，工行將持續(xù)加強風險排查和監(jiān)測，精準識不疫情妨礙下的資產(chǎn)質(zhì)量變化事情，統(tǒng)籌治理，分類施策，將疫情對資產(chǎn)質(zhì)量的妨礙降到最低程度，確保資產(chǎn)質(zhì)量總體保持平穩(wěn)可控。

“事實上在2020年疫情暴發(fā)之后，國有大行、股份制銀行曾有過別良率上升，然而目前大部分銀行的別良率已接近疫情前水平，甚至更低?！币按逯袊鹑诤徒鹑诳萍佳芯恐鞴芴剖ゲㄖ赋?，他們跟蹤覆蓋的銀行的撥備率持續(xù)提升，比疫情前也高了別少，所以即使浮現(xiàn)風險暴露，銀行也有緩沖余地。

來源：中證網(wǎng)