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在近日舉行的“知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化運用”專題新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會有關(guān)負責人介紹，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)在支持科創(chuàng)型企業(yè)進展、緩解民營企業(yè)和小微企業(yè)融資等方面發(fā)揮著積極作用，相關(guān)部門應(yīng)采取切實舉措支持擴大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，引導(dǎo)和鼓舞金融機構(gòu)用好知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，有力支持中小科技企業(yè)創(chuàng)新進展。

政策支持打出“組合拳”

近年來，我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長。銀保監(jiān)會有關(guān)負責人介紹，截至2022年6月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款余額1246.37億元。2017年初至2022年6月末，累計發(fā)放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款達3723.64億元。

銀行業(yè)金融機構(gòu)作為我國金融體系的核心，充分發(fā)揮頭雁效應(yīng)，在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方面積極作為。今年上半年，銀行業(yè)金融機構(gòu)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)當年累放貸款587.24億元，同比增長64.43%；當年累放貸款戶數(shù)5981戶，同比增長60.91%，整體來看，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)進展的量質(zhì)雙升。

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是企業(yè)以合法擁有的專利權(quán)、商標權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押標的物，向銀行等金融機構(gòu)進行貸款，并按期還本付息。中國銀行研究院研究員杜陽表示，部分科創(chuàng)企業(yè)在進展初期，與金融機構(gòu)之間存在信息別對稱咨詢題，難以獲得足夠的資金支持，進而制約其進一步進展，“經(jīng)過質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)的方式進行融資，實現(xiàn)了科技優(yōu)勢與金融資源有效轉(zhuǎn)化，對國家層面創(chuàng)新能力的提升也大有裨益”。

為擴大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，銀保監(jiān)會與多部門聯(lián)合印發(fā)《對于進一步加強知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的通知》，要求優(yōu)化知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)體系、加強知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)創(chuàng)新、健全知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險治理、完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保障工作，促進銀行保險機構(gòu)擴大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。“針對金融機構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中面臨的突出咨詢題，《通知》從優(yōu)化知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)體系等方面出臺了針對性舉措，包括知識產(chǎn)權(quán)的估值、知識產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押登記與動態(tài)治理、金融機構(gòu)與知識產(chǎn)權(quán)治理部門的協(xié)同等，為推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的開展提供了方向。”中國社會科學(xué)院金融研究所銀行研究室主任李廣子表示。

此外，銀保監(jiān)會發(fā)揮政策引領(lǐng)作用，聯(lián)合相關(guān)部門優(yōu)化提升知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)。2021年以來，銀保監(jiān)會會同國家知識產(chǎn)權(quán)局在浙江、江蘇、廣東、四川、青島、深圳等地試點由銀行在線代理提交專利權(quán)質(zhì)押登記材料、進行質(zhì)押狀態(tài)查詢，大幅優(yōu)化知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資辦理效率。

“知產(chǎn)”轉(zhuǎn)化為“資產(chǎn)”

今年以來，科創(chuàng)型中小微企業(yè)克服新冠肺炎疫情妨礙，持續(xù)加大自主研發(fā)技術(shù)資金投入，擴大生產(chǎn)經(jīng)營的并且也承受著較大的流動性資金壓力，加之企業(yè)已無可授信擔保的抵押物。銀行業(yè)金融機構(gòu)充分發(fā)揮綜合金融服務(wù)能力，創(chuàng)新運用企業(yè)擁有的專利權(quán)辦理質(zhì)押貸款，更好地支持初創(chuàng)型科技企業(yè)進展。

例如，光大銀行南寧分行近日向國家級專精特新“小巨人”企業(yè)廣西某新材料股份有限公司發(fā)放500萬元以專利權(quán)作為新型質(zhì)押物的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，讓“知產(chǎn)”加快轉(zhuǎn)化為“資產(chǎn)”?！爸R產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款是光大銀行專為擁有知識產(chǎn)權(quán)的重科技、輕資產(chǎn)類高新技術(shù)企業(yè)提供的信貸服務(wù)，所得貸款用于企業(yè)自身專利項目產(chǎn)業(yè)化、技術(shù)改造和升級及日常流動資金周轉(zhuǎn)等生產(chǎn)經(jīng)營，創(chuàng)新的抵質(zhì)押擔保方式能有效支持科創(chuàng)型企業(yè)融資?！惫獯筱y行南寧分行普惠金融部總經(jīng)理蘇顏表示。

再如，南京銀行在全國領(lǐng)先探究推出“小股權(quán)+大債權(quán)”的投貸聯(lián)動新模式。該模式創(chuàng)新業(yè)務(wù)定位，以貸為本、以貸聯(lián)投，在立足于銀行信貸本源及培育優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)端的基礎(chǔ)上，全力支持初創(chuàng)期科技型企業(yè)進展。業(yè)內(nèi)專家表示，南京銀行經(jīng)過知識產(chǎn)權(quán)這一紐帶，篩選出自主研發(fā)能力強、進展?jié)摿Υ蟮目萍夹椭行∥⑵髽I(yè)，以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資疊加“小股權(quán)+大債權(quán)”投貸聯(lián)動的創(chuàng)新組合，創(chuàng)新性地將知識產(chǎn)權(quán)金融和投貸聯(lián)動相結(jié)合，提供全方位綜合金融服務(wù)，“知識產(chǎn)權(quán)+投貸聯(lián)動”為企業(yè)后續(xù)進展壯大備足“糧草”。

銀行業(yè)金融機構(gòu)創(chuàng)新運用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品支持科創(chuàng)型企業(yè)進展已取得實在發(fā)展：數(shù)據(jù)顯示，2021年全國專利商標質(zhì)押融資額達到3098億元，連續(xù)兩年保持40%以上的增速。今年上半年，全國專利商標質(zhì)押融資額達1626.5億元，同比增長51.5%。其中，1000萬元以下的普惠項目達7345項，同比增長112%。與之相比，2022年二季度末，我國金融機構(gòu)人民幣各項貸款余額同比增長11.2%。這也表明知識產(chǎn)權(quán)融資業(yè)務(wù)在銀行業(yè)金融機構(gòu)展業(yè)中將大有作為。

并且，銀保監(jiān)會積極引導(dǎo)銀行機構(gòu)主動拓展新型知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。銀保監(jiān)會有關(guān)負責人表示，多地派出機構(gòu)會同相關(guān)部門建立植物新品種權(quán)評估體系和植物新品種權(quán)質(zhì)押風險防控體系，指導(dǎo)銀行創(chuàng)新種業(yè)領(lǐng)域知識產(chǎn)權(quán)專項信貸產(chǎn)品。為服務(wù)好“專精特新”小微企業(yè)，部分銀行機構(gòu)進行精細化、個性化創(chuàng)新，特意設(shè)計集專利評估、融資、技術(shù)轉(zhuǎn)讓、交易處置于一體的產(chǎn)品，協(xié)助中小微企業(yè)提升研發(fā)、融資、技術(shù)交易等環(huán)節(jié)的效益。

進一步完善服務(wù)機制

傳統(tǒng)銀行信貸離別開資產(chǎn)抵押擔保，而科創(chuàng)型中小微企業(yè)自身普遍存在輕資產(chǎn)、缺擔保、抵押物少的現(xiàn)狀，時常難以獲得銀行機構(gòu)抵押貸款。在實踐中，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資還是面臨著“二難”困境。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，一方面是評估難，知識產(chǎn)權(quán)價值評估專業(yè)性很強，金融機構(gòu)往往缺乏獨立評估能力，而目前第三方評估機構(gòu)數(shù)量少且費用偏高。加之我國是專利大國，2021年全年共授權(quán)發(fā)明專利69.6萬件，但要從海量的知識產(chǎn)權(quán)中識不出真正具備獨立市場價值的十分困難。另一方面是處置難，由于缺乏知識產(chǎn)權(quán)交易市場，知識產(chǎn)權(quán)處置變現(xiàn)難度較大。

近年來，銀保監(jiān)會多措并舉鼓舞銀行業(yè)金融機構(gòu)辦好知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)過優(yōu)化內(nèi)部考核標準、落實盡職免責、差異化利率定價和專營機構(gòu)設(shè)置等措施推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)開展。部分金融機構(gòu)經(jīng)過建立外部評估機構(gòu)庫、創(chuàng)新內(nèi)部評估方式等手段，加強綜合評估能力建設(shè)，一定程度提升了自身對知識產(chǎn)權(quán)價值和作用的識不能力。

在銀行業(yè)金融機構(gòu)實踐中，建設(shè)銀行經(jīng)過構(gòu)建“科創(chuàng)評價”系統(tǒng)，完善知識產(chǎn)權(quán)評估有效機制。所謂“科創(chuàng)評價”，即銀行業(yè)金融機構(gòu)在遵循信貸治理規(guī)律前提下，圍繞科技企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)這一核心創(chuàng)新要素，運用大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，以一系列量化指標評估企業(yè)持續(xù)創(chuàng)新能力。建設(shè)銀行信貸治理部“科創(chuàng)評價”團隊負責人表示，“科創(chuàng)評價”改變了以財務(wù)評價為主的傳統(tǒng)模式，把企業(yè)的科技水平轉(zhuǎn)化為銀行授信的“入場券”，運用大數(shù)據(jù)、智能決策、數(shù)據(jù)可視化等技術(shù)手段自動生成評估結(jié)果，將“一錘子”買賣變?yōu)椤耙粩堊印狈?wù)。按照科技企業(yè)在成長期、成熟期風險各別相同的特點，為別同進展時期的科技企業(yè)提供撮合、投行、信貸、結(jié)算等“一攬子”金融服務(wù)。

從防范金融風險的角度看，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款一旦浮現(xiàn)違約，金融機構(gòu)很難處置科創(chuàng)型中小微企業(yè)的質(zhì)押物。對此，專家建議應(yīng)從源頭把控風險。比如，對出質(zhì)人及質(zhì)物進行深入調(diào)查，定期分析借款人經(jīng)營事情，對可能產(chǎn)生風險的別利情形要及時采取措施。并且，聯(lián)合有關(guān)部門加強對知識產(chǎn)權(quán)押品提供專項服務(wù)，探究知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)物處置、流轉(zhuǎn)的有效途徑。

此外，商業(yè)銀行在開展知識產(chǎn)權(quán)融資過程中，能夠探究與保險公司、融資擔保公司開展合作，構(gòu)建風險分擔、風險補償機制。對此，中國社會科學(xué)院保險與經(jīng)濟進展研究中心副主任王向楠表示，經(jīng)過保險機制發(fā)揮成本費用保障、基本質(zhì)量認證的作用，能助力維護研發(fā)主體市場地位，促進研發(fā)投入和成果轉(zhuǎn)化。

長期來看，穩(wěn)健進展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等創(chuàng)新融資業(yè)務(wù)，還需進一步完善市場建設(shè)等方面的短板。上海金融與進展實驗室主任曾剛建議，能夠探究建立全國統(tǒng)一知識產(chǎn)權(quán)交易平臺。由于知識產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)復(fù)雜，加上其價值受法律、時刻和市場因素妨礙大，這給金融機構(gòu)和擔保機構(gòu)帶來較大的處置風險。上海作為全國要素市場聚集地，再疊加上海金融法院的制度優(yōu)勢，能夠思考建立全國統(tǒng)一知識產(chǎn)權(quán)交易數(shù)據(jù)庫，更加客觀地為交易雙方提供參考數(shù)據(jù)。在產(chǎn)權(quán)交易數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)上，為全國性知識產(chǎn)權(quán)交易市場的建立奠定基礎(chǔ)。

董希淼建議，下一步，應(yīng)加快培育知識產(chǎn)權(quán)第三方評估機構(gòu)，培養(yǎng)知識產(chǎn)權(quán)評估人才，提高知識產(chǎn)權(quán)識不和評估的專業(yè)性、公信力；推動建立健全企業(yè)、金融、政府各方責任共擔和損失分擔機制，進一步加大對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的政策支持力度。（記者 王寶會）

來源：中證網(wǎng)