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中國銀保監(jiān)會11月11日就《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督治理法（修訂草案征求意見稿）》向社會公開征求意見?！墩髑笠庖姼濉访鞔_加強(qiáng)股東監(jiān)管，完善風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，加大監(jiān)管力度，提高違法成本。

專家表示，本次修訂突出了對金融機(jī)構(gòu)股東的事前、事中、事后的全流程監(jiān)管。并且，增加銀行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)的監(jiān)管授權(quán)，有利于在監(jiān)管機(jī)構(gòu)簡政放權(quán)的事情下提高總體監(jiān)管效能。

建立全流程監(jiān)管制度

現(xiàn)行《銀行業(yè)監(jiān)督治理法》于2004年2月實(shí)施，2006年進(jìn)行過一次修改。近年來，隨著銀行業(yè)對外開放和創(chuàng)新的不斷深入，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長，金融市場化程度不斷提高，《銀行業(yè)監(jiān)督治理法》部分規(guī)定相對滯后，某些重要領(lǐng)域存在空白，難以滿足監(jiān)管實(shí)踐需要。于是，有必要對《銀行業(yè)監(jiān)督治理法》進(jìn)行修改，進(jìn)一步豐富監(jiān)管手段，完善監(jiān)管機(jī)制，提升監(jiān)管質(zhì)效。

從《征求意見稿》要緊修改內(nèi)容來看，較現(xiàn)行《銀行業(yè)監(jiān)督治理法》，加強(qiáng)了股東監(jiān)管。將機(jī)構(gòu)要緊股東、實(shí)際操縱人納入監(jiān)管范圍，建立事前準(zhǔn)入審批、事中持續(xù)監(jiān)管、事后處置處罰的全流程監(jiān)管制度。增加對銀行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)的監(jiān)管授權(quán)。明確勤勉盡責(zé)義務(wù)，授權(quán)監(jiān)管機(jī)關(guān)有權(quán)要求其報(bào)送信息資料。增加域外適用條款，明確跨境信息提供的基本規(guī)則。

中國法學(xué)會銀行法學(xué)研究會會長、中國政法大學(xué)教授王衛(wèi)國表示，本次修訂突出了對金融機(jī)構(gòu)股東的事前、事中、事后的全流程監(jiān)管。在準(zhǔn)入審批環(huán)節(jié)，規(guī)定要緊股東、實(shí)際操縱人必須符合法定條件。在行為規(guī)范環(huán)節(jié)，注重穿透式監(jiān)管。除了新增規(guī)定股東的守法義務(wù)和出資義務(wù)外，還增加了要緊股東股權(quán)信息報(bào)告義務(wù)的規(guī)定。在監(jiān)管措施環(huán)節(jié)，特意規(guī)定了對股東的強(qiáng)制監(jiān)管措施，其中規(guī)定對濫用股東權(quán)利的股東能夠責(zé)令其轉(zhuǎn)讓股權(quán)，進(jìn)一步規(guī)定了強(qiáng)制轉(zhuǎn)讓股權(quán)能夠申請法院強(qiáng)制執(zhí)行。

關(guān)于增加銀行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)的監(jiān)管授權(quán)，王衛(wèi)國稱，銀行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)憑借自己的職業(yè)聲譽(yù)和專業(yè)技能，為銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供資產(chǎn)評估、資信評級、信息科技、征信、審計(jì)等服務(wù)，有利于在監(jiān)管機(jī)構(gòu)簡政放權(quán)的事情下提高總體監(jiān)管效能。

建立早期干預(yù)機(jī)制

《征求意見稿》還健全了處置機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)識控前瞻性。完善風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，從日常監(jiān)管、早期干預(yù)、接管和破產(chǎn)清算等方面作出制度安排，增強(qiáng)處置工作前瞻性、及時(shí)性和有效性。

具體而言，一是完善監(jiān)管強(qiáng)制措施。新增限制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模、調(diào)整監(jiān)管指標(biāo)要求等措施，提高現(xiàn)行條款操作性。二是建立早期干預(yù)機(jī)制。增加機(jī)構(gòu)建立恢復(fù)和處置打算規(guī)定，增加早期干預(yù)措施，提高處置主動(dòng)性和市場化水平。三是完善接管和市場退出機(jī)制。明確接管組的法律地位，細(xì)化接管組的法定職責(zé)，增加具體接管措施，做好接管與破產(chǎn)程序的有序銜接。

“以往的國際經(jīng)驗(yàn)證明，系統(tǒng)性金融危機(jī)往往起因于個(gè)別金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)事件。于是，應(yīng)對金融危機(jī)的制度建設(shè)，必須首先著眼于個(gè)別機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置。”王衛(wèi)國表示，銀行破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的早期應(yīng)對，有賴于監(jiān)管部門的及時(shí)介入，而監(jiān)管部門介入需要借助一系列的處置措施和干預(yù)工具。本次修訂的重點(diǎn)放在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置的環(huán)節(jié)，分別對接管程序啟動(dòng)、接管組職責(zé)、接管措施、債權(quán)人和股東權(quán)益保護(hù)、行政重組、行業(yè)保障基金參與等事項(xiàng)進(jìn)行了規(guī)定。

提高違法成本

值得注意的是，《征求意見稿》還加大了監(jiān)管力度，提高違法成本。

具體而言，一是完善審慎監(jiān)管規(guī)則，加強(qiáng)行為監(jiān)管，覆蓋公司管理、業(yè)務(wù)營銷、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等內(nèi)容。二是增加從業(yè)人員的監(jiān)管規(guī)定和罰則，解決人員單罰法律依據(jù)不足的咨詢題。三是提高違法成本。擴(kuò)大法律責(zé)任覆蓋面，提高罰款幅度。銜接新修訂的行政處罰法，明確罰沒并舉，強(qiáng)化震懾效果。

《征求意見稿》還明確提升監(jiān)管能力，落實(shí)法治政府建設(shè)要求?？偨Y(jié)簡政放權(quán)成果，明確許可條件、項(xiàng)目和時(shí)限等；完善監(jiān)管體系建設(shè)，落實(shí)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)要求，增加“促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展”作為監(jiān)管目標(biāo)。增加監(jiān)管機(jī)關(guān)托付專業(yè)機(jī)構(gòu)開展審計(jì)、評估的規(guī)定，強(qiáng)化金融監(jiān)管的專業(yè)化支持；加強(qiáng)履職保障，強(qiáng)化監(jiān)管咨詢責(zé)，樹立依法履職、從嚴(yán)監(jiān)管、精于監(jiān)管的工作導(dǎo)向。